Comment bien assurer sa collection d'art

L'assurance de l'art est votre protection contre les imprévus 

Comme l'assurance habitation ou l'assurance maladie, même si personne ne veut un tremblement de terre ou une jambe cassée, vous devez être préparé.

Nous avons consulté deux spécialistes de l'assurance de l'art et tous deux avaient des histoires effrayantes. Des choses comme des crayons glissant sur des peintures et des verres à vin rouge volant sur des toiles. Fait intéressant, dans chaque cas, le collectionneur d'art s'est rendu à la compagnie d'assurance après l'incident, à la recherche d'un expert en restauration et d'une couverture d'assurance d'art.

Le problème avec l'assurance d'un tableau après qu'un crayon y ait fait un trou est que vous n'obtiendrez pas un centime de remboursement pour la restauration ou la perte de valeur de votre travail.

Sachez que toutes les assurances ne couvrent pas les beaux-arts.

Après avoir parlé avec Victoria Edwards de Fine Art and Jewelry Insurance et William Fleischer de , nous avons appris que les collectionneurs d'art doivent être prêts à tout.

Considérez ces questions comme votre kit de démarrage pour une assurance appropriée pour votre collection d'art :

1. Ma collection d'art couvre-t-elle l'assurance habitation ?

L'une des premières questions que les gens se posent est : « Est-ce que mon assurance habitation couvre mon travail ? L'assurance habitation couvre vos objets de valeur sous réserve de votre franchise et de vos limites de couverture.

"Certaines personnes pensent que leur assurance habitation couvre [les beaux-arts]", explique Edwards, "mais si vous n'avez pas de police distincte et que vous pensez que votre assurance habitation le couvre, vous devez vérifier les exclusions." Il est possible de souscrire une couverture spéciale pour certains biens, comme les œuvres d'art, qui couvriront leur dernière valeur d'expertise. C'est quelque chose dont vous avez besoin pour faire preuve de diligence raisonnable en tant que collectionneur d'art.

« Une police d'assurance habitation n'est généralement pas aussi complexe qu'une police d'assurance d'œuvres d'art », explique Fleischer. «Ils ont beaucoup plus de restrictions et beaucoup plus de souscription. Comme le marché de l'art est devenu beaucoup plus sophistiqué, la politique des propriétaires n'est pas l'endroit idéal pour votre couverture.

2. Quels sont les avantages de travailler avec une compagnie d'assurance indépendante pour les beaux-arts ?

« L'avantage de travailler avec un courtier qui se spécialise en fait dans l'assurance des œuvres d'art est que nous travaillons pour le compte du client, et non de l'entreprise », explique Edwards. "Lorsque vous travaillez avec un courtier qui travaille en votre nom, vous bénéficiez d'une attention personnalisée."

Les spécialistes d'Art Insurance sont également plus expérimentés dans la création de polices pour protéger votre collection d'art et savent comment vous aider en cas de réclamation. Lorsque vous déposez une réclamation auprès d'un spécialiste de l'assurance de l'art, votre collection sera prise très au sérieux. Avec une police d'assurance habitation générale, votre collection d'art n'est rien de plus qu'une partie de vos objets de valeur. « La compagnie d'assurances d'art se concentre sur l'art », explique Fleischer. "Ils comprennent comment les réclamations sont traitées, comment fonctionnent les évaluations et ils comprennent le mouvement artistique."

Comme pour toute police d'assurance, sachez ce qui est couvert. Certaines règles personnelles excluent la récupération. Cela signifie que si votre pièce est endommagée (imaginez du vin rouge volant sur une toile) et doit être réparée, vous serez responsable du coût. Si vous devez envoyer la peinture à un restaurateur, le coût peut diminuer. Fleischer note également qu'une police d'assurance d'art réduit la valeur marchande si elle est incluse dans votre assurance.

3. Quelle est la première étape pour assurer ma collection d'art ?

La première étape pour assurer votre collection d'art est de collecter la provenance ou toute la documentation nécessaire pour prouver que l'art vous appartient et combien il coûte actuellement. Ces documents comprennent le titre de propriété, l'acte de vente, la provenance, l'évaluation de remplacement, les photographies et l'évaluation la plus récente. Vous pouvez stocker tous ces documents sur votre profil pour que tout reste organisé et facilement accessible dans le cloud. La fréquence de mise à jour des documents d'évaluation dépend de la philosophie de souscription de chaque société.

4. À quelle fréquence dois-je programmer une évaluation ?

Fleischer suggère une évaluation mise à jour une fois par an, tandis qu'Edwards suggère tous les trois à cinq ans. Il n'y a pas de mauvaise réponse et la fréquence des notations dépend fortement de l'âge et du matériau de l'œuvre. Vous pouvez poser ces questions à votre représentant en assurance. Bien que cela puisse parfois être aussi simple que de soumettre des factures, vous souhaitez généralement des valeurs mises à jour des dernières années. "Peut-être que [cette chose] coûtait à l'origine 2,000 4,000 dollars", suggère Edwards, "et dans cinq ans, elle coûtera 4,000 XNUMX dollars. Nous voulons nous assurer que si vous perdez, vous obtenez XNUMX XNUMX $."

Si vous prévoyez une estimation mise à jour, veuillez indiquer que c'est à des fins d'assurance. Cela vous donnera la valeur marchande la plus récente de votre œuvre d'art. Ceci est important non seulement pour l'assurance, mais aussi pour analyser la valeur totale de votre collection, déclarer les taxes et vendre des œuvres d'art.

5. Comment puis-je conserver en temps utile les documents d'origine et d'évaluation de ma couverture d'assurance ?

Lorsque vous ajoutez constamment des articles à votre collection et que vous mettez à jour vos documents d'évaluation, il est important de rester organisé. Un système d'archivage comme celui-ci est un excellent moyen de conserver tout ce dont vous avez besoin dans un endroit facilement accessible auquel vous pouvez accéder à tout moment, n'importe où. "Votre site est parfait." dit Edwards. "En ce qui concerne la possibilité de laisser vos clients produire des descriptions et des valeurs et de dire voici une liste de choses que je veux assurer, cela rendrait les choses très faciles."

Avoir tous vos documents en un seul endroit vous permet de gérer correctement la valeur de votre collection d'art. Des informations précises réduisent également le risque en vertu de votre police d'assurance.

6. Quelles sont les réclamations les plus courantes ?

Les réclamations les plus courantes entre Fleischer et Edwards sont le vol, le vol et les dommages aux œuvres d'art en transit. Si vous déménagez ou prêtez une partie de votre collection à des musées ou à d'autres lieux, assurez-vous que votre courtier d'assurance d'art en est conscient et qu'il est impliqué dans le processus. Si le prêt est international, gardez à l'esprit que les polices d'assurance varient d'un pays à l'autre. "Vous voulez vous assurer qu'il y a une couverture porte-à-porte", explique Edwards, "afin que lorsqu'ils récupèrent le tableau chez vous, il soit couvert sur le chemin, au musée et sur le chemin du retour vers votre domicile."

N'attendez pas pour réduire vos risques

La meilleure façon de vous assurer que votre police d'assurance couvre tout ce dont vous avez besoin est d'appeler votre courtier local ou de commencer à appeler des courtiers potentiels et à poser des questions. "L'ignorance n'est pas une défense", révèle Fleischer. "Ne pas avoir d'assurance est un risque", poursuit-il, "alors prenez-vous le risque ou le couvrez-vous ?"

Votre collection d'art est irremplaçable et l'assurance d'art protège vos actifs et vos investissements. Cela garantit également que même en cas de sinistre catastrophique, vous pouvez continuer à percevoir. "Vous ne vous attendez jamais à ce que quelque chose se produise", prévient Edwards, "avoir une assurance vous donne la tranquillité d'esprit."

Appréciez ce que vous aimez et prenez-en soin. Obtenez plus de conseils d'experts sur la recherche, l'achat et l'entretien de votre collection dans notre eBook gratuit, disponible en téléchargement dès maintenant.